通易付电签资讯:洗钱跟反洗钱跟支付行业有何关

作者:fengxing发布时间:2020-03-26 11:37

一、什么是洗钱
1、洗钱的定义:是一种将非法所得合法化的行为;关键指将违法所得以及产生的收益,根据各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。
2、与洗钱有关的七种上游犯罪:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
3、洗钱的三个阶段:放置-离析-归并
放置阶段,即把需要洗白的钱投入经济体系,主要是银行业金融机构。
离析阶段,根据复杂的交易,促使资金的来源和性质变的模糊。
归并阶段,即便非法来源的资金披上合法的外衣。
二、什么叫反洗钱
1、反洗钱定义:反洗钱就是指为了预防根据各种方式掩饰、隐瞒七种上游犯罪所得以及收益的来源和性质的洗钱活动,依照一系列法律法规采取的一系列措施。
2、反洗钱关键法律法规:
《中华人民共和国反洗钱法》
《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构大额交易和异常交易报告管理办法》
附:《金融机构大额交易和异常交易报告要素内容》
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
三、支付机构反洗钱义务
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定:在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当履行反洗钱义务。注:人民银行是支付机构的监管部门。
反洗钱义务:客户身份识别、异常交易监测、提交异常交易报告、客户和交易信息保存、反洗钱培训和宣传;
违规遭到的处罚:罚款(现在通常都是双罚,也就是负责人和单位都要遭到罚款)、限期整改、评级下调、吊销牌照,涉及犯罪的也要追究刑事责任;
洗钱措施:建立商户管理制度、客户管理与身份识别制度、机具管理制度、结算管理制度、建立反洗钱交易监测模型、评级、黑名单、延迟结算、进行调查等等
1、客户身份识别
下边我先来说下客户身份识别
初次识别:即客户第一次使用支付业务时识别。识别的方式:
商户通常是核验一证一照、法人身份信息核验、手机号;
个人客户通常是身份证、手机号。
持续识别:即客户出现变更业务类型、变更法人、变更联系人,或者交易出现异常、被监管部门或其它国家机关部门调查时,需要重新识别。

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